Alle Personen sollten eine private Haftpflicht­versicherung haben. Denn das Gesetz regelt eindeutig: Wer einer anderen Person schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen. Dabei haftet man mit dem gesamten Einkommen, Besitz und Vermögen. Unter Umständen ein Leben lang. Haftpflicht-Schäden können auch in die Millionenhöhe gehen. Vor allem, wenn dadurch Menschen zu Schaden kommen. Eine Privat-Haftpflicht­versicherung ist daher der richtige Schutz.

Verpflichtend ist eine Privat-Haft­pflichtversicherung jedoch nicht. Im Gegensatz zu einer Kfz-Haftpflicht­versicherung, die für bestimmte Fahrzeuge vorgeschrieben ist. Sie gehört dennoch zu den absoluten Basis­versicherungen, für die ein Abschluss sehr zu empfehlen ist.

Beispiele für Haftpflicht-Schäden gibt es viele: Mit dem Einkaufswagen beschädigen Sie versehentlich ein anderes Auto. Oder Sie stoßen beim Fahrradfahren mit einer anderen Person zusammen und diese verlangt Schmerzensgeld. Die private Haftpflicht­versicherung schützt Sie als Privatperson umfassend davor, Schadensersatz-Ansprüche von Dritten selbst zahlen zu müssen.

Wer Schäden vorsätzlich verursacht, bekommt keine Kosten durch die private Haftpflicht­versicherung erstattet. Die Privat-Haftpflicht greift außerdem auch nicht für Ihren Eigenschaden. Zum Beispiel, wenn Sie oder mitversicherte Personen versehentlich Ihren eigenen Fernseher beschädigen.

Der Familientarif sichert neben Ihnen folgende Personen ab: Ehepartner, eingetragene Lebenspartner, Partner in einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft sowie Ihre Kinder. Der Schutz für Ihre Kinder geht über das 18. Lebensjahr hinaus, wenn sie in Ihrer häuslichen Gemeinschaft leben, in Schulausbildung sind oder studieren. Zusätzlich können Sie in den Versicherungs-Schutz auch weitere Angehörige aufnehmen. Wie etwa Geschwister, die mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft leben, oder zum Beispiel auch Eltern, die in einem Pflegeheim leben. 

Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine Versicherungs-Summe von mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Schäden an Personen, Sachen und Vermögen. Sie erhalten bei dieser Privat-Haftpflicht sogar eine pauschale Versicherungs-Summe von 30 Millionen Euro.

Das klingt nach einer hohen Versicherungs-Summe. Bitte beachten Sie dabei, dass vor allem bei verursachten Personenschäden hohe Kosten für Sie entstehen können. Darunter fallen Behandlungen und Schmerzens­geld bis hin zu notwendigen Umbau­maßnahmen in der Wohnung der geschädigten Person.

Deliktsfähigkeit ist ein sensibles Thema. Denn Kinder unter sieben Jahren sind für verursachte Schäden nicht selbst verantwortlich. Deshalb können Sie nicht haftbar gemacht werden. Im Fachjargon heißt es „nicht deliktfähig“. Im Straßenverkehr gilt diese Regel bis zum zehnten Geburtstag. Und auch Eltern haften nur dann, wenn sie ihre Aufsichts­pflicht verletzen.

Das bedeutet: Gesetzlich bestehen dann keine Ansprüche gegen Ihr Kind. Und auch nicht gegen Sie, wenn Sie Ihrer Aufsichtspflicht nachgekommen sind. Das gilt auch für die Person aus der Nachbarschaft, die den Schaden hat, weil Ihr Kind mit dem Laufrad ihr Auto zerkratzt hat. Die gute Nachricht: Sie erhalten dennoch Schadens-Ersatz und wertvolle Unterstützung, damit zum Beispiel der Frieden in der Nachbarschaft erhalten bleibt.

Übrigens: Kinder zwischen 7 und 18 Jahren sind bedingt deliktsfähig. Ob sie für einen Schaden verantwortlich gemacht werden können, hängt von der Einsichtsfähigkeit des Kindes ab.

Verlieren Sie privat oder ehrenamtlich überlassene Schlüssel, übernimmt die Versicherung die für Sie entstehenden Kosten bis zu einem Wert von 30.000 Euro – zum Beispiel für den Tausch der Schließanlage im Mehrfamilien-Haus, in dem Sie wohnen.

Zusätzlichen Schutz bietet der Tarifbaustein „Verlust von Dienstschlüsseln“. Dieser deckt die Kosten beim Verlust des Dienstschlüssels. Davon ausgenommen: Autoschlüssel und Schlüssel von anderen beweglichen Gütern oder wenn Sie den eigenen Dienstschlüssel selbst verloren haben.

Für Drohnen, die im Außenbereich genutzt werden, ist vom Gesetzgeber eine Haftpflicht­versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Unter den folgenden Voraussetzungen ist Ihre Drohne (Outdoor-Flugmodell) bei dieser privaten Haftpflichtversicherung mitversichert:

• Sie buchen den passenden Zusatzbaustein für ungefähr vier Euro im Monat.
• Das Startgewicht der Drohne liegt unter fünf Kilogramm.
• Sie nutzen die Drohne ausschließlich zu privaten Zwecken.
• Sie fliegen nicht in den USA und US-Territorien oder Kanada.
• Sie beachten alle behördlichen Auflagen und Vorschriften.

Privat genutzte, motor­getriebene Flugmodelle, die zum Gebrauch in geschlossenen Wohn­räumen vorgesehen sind („Spielzeugdrohnen“), sind im Rahmen der Privat-Haftpflicht­versicherung generell mitversichert. Ausnahme: Sie werden in den USA, US-Territorien oder Kanada betrieben.

Kleintiere sind durch die private Haftpflicht­versicherung mitversichert. Das gilt zum Beispiel für Katzen, Wellensittiche oder Meerschweinchen. Ihre Versicherung kommt dann für Schäden auf, die durch diese Tiere Dritten zugefügt werden. Zum Beispiel, wenn Ihre Katze über die Straße läuft und einen Verkehrsunfall verursacht.

Für Hunde und Pferde benötigen Sie allerdings eine eigene Haftpflichtversicherung: die Hundehalter-Haftpflicht­versicherung.